Curt e concis La banca examinescha duas chaussas: Avais Vus avunda agens mieds, e pudais Vus supportar ils custs currents er cun tschains auts? Cun il calculatur sutvart controllais Vus omaduas en ina minuta.
Il calculatur da supportabladad
Endatai il pretsch da cumpra, Voss agens mieds e Vossa entrada bruta. Il calculatur mussa ils custs per onn, lur part da Vossa entrada ed il pretsch maximal che Vus pudais supportar. Vossas indicaziuns restan en Voss navigatur.
Calculatur da supportabladad
- Ipoteca
- Grad d’emprest
- Tschains calculatoric 5 %
- Mantegniment e custs accessoris 1 %
- Amortisaziun
- Custs per onn
Pretsch maximal supportabel
Regla da maun da las bancas, imports en CHF. Ina banca quinta cun ses agens parameters.
Las duas reglas da las bancas
Regla 1: almain 20 % agens mieds
La banca As empresta maximalmain 80 % dal pretsch da cumpra. Il rest purtais Vus sez. Da quai ston almain 10 % dal pretsch esser agens mieds dirs: spargnas, titels, in anticip d’ierta u daners dal 3. pilier, per exempel. Daners da la chascha da pensiun (2. pilier) quintan mo per la segunda mesadad.
Regla 2: maximalmain in terz da l’entrada
Ils custs da la chasa na dastgan betg surpassar in terz da Vossa entrada bruta. La banca quinta cun trais posts:
| Post | Supposiziun da la banca | Pretsch CHF 1 mio., ipoteca CHF 800’000 |
|---|---|---|
| Tschains | 5 % da l’ipoteca | CHF 40’000 |
| Mantegniment e custs accessoris | 1 % dal pretsch | CHF 10’000 |
| Amortisaziun | part sur dus terzs en 15 onns | CHF 8’889 |
| Total per onn | CHF 58’889 |
Cun quests custs duvrais Vus almain CHF 176’667 entrada bruta. Sche duas persunas gudognan, quinta la banca ensemen omaduas entradas.
Uschia quinta la banca en detagl
Tschains calculatoric
La banca quinta cun 5 % tschains, er sche Vus survegnis l’ipoteca oz per 1,5 %. Uschia resta la finanziaziun supportabla, sch’ils tschains creschan. Voss tschains effectiv è per ordinari bler pli bass. La differenza è Vossa reserva.
Mantegniment e custs accessoris
Ina chasa dovra mantegniment: tetg, stgaudament, fatschada, cuschina. Latiers vegnan taxas, assicuranzas ed electricitad per las surfatschas cuminas. La banca quinta per quai 1 % dal pretsch da cumpra per onn. Intginas bancas quintan cun 0,7 % fin 0,8 % per edifizis novs.
Amortisaziun
L’ipoteca sa cumpona da duas parts:
- Emprima ipoteca: fin dus terzs dal pretsch da cumpra. Vus na stuais betg la pajar enavos.
- Segunda ipoteca: la part sur dus terzs. Vus la pajais enavos entaifer 15 onns, il pli tard fin a la pensiun.
Cun in grad d’emprest da 80 % munta la segunda ipoteca 13,3 % dal pretsch. Per CHF 1 milliun èn quai CHF 133’333, pia CHF 8’889 l’onn. Sche Vus purtais sez in terz dal pretsch u dapli, croda l’amortisaziun davent.
Directa u indirecta
Cun l’amortisaziun directa sa sbassa l’ipoteca mintga onn. Cun l’amortisaziun indirecta pajais Vus en il 3. pilier e dais il conto en pegn a la banca. L’ipoteca resta tuttina auta, ma Vus spargnais taglias sin ils pajaments.
Tge far, sch’i na tanscha betg
- Investir dapli agens mieds. Mintga franc dapli sbassa tschains ed amortisaziun.
- Duvrar la chascha da pensiun. In retratg anticipà u in pegn augmenta ils agens mieds, fin la mesadad dals 20 %. In retratg sbassa dentant Vossa renta.
- Tscherner in lieu pli favuraivel. Ils pretschs variegeschan fitg da vischnanca a vischnanca. La charta da Kantello mussa pretschs, posiziun e taglias cun in sguard.
- Resguardar las taglias. Ina vischnanca cun taglias bassas lascha dapli daners per l’ipoteca. Tut ils chantuns en cumparegliaziun chattais Vus en noss cussegl davart las taglias.
A partir dal 2029: la valur locativa croda
A partir dal 1. da schaner 2029 na pajan ils proprietaris nagina taglia pli sin la valur locativa. A medem temp na pon els betg pli deducir la gronda part dals tschains ipotecars per la chasa ch’els abitan. Il quint da supportabladad da las bancas na sa mida betg. Voss quint da taglia però bain. Dapli en il cussegl davart la valur locativa.
Dumondas frequentas
Co calculescha ins la supportabladad?
Quintai ensemen trais posts per onn, numnadamain 5 % tschains sin l’ipoteca, 1 % dal pretsch per mantegniment e custs accessoris e l’amortisaziun. Dividai la summa tras Vossa entrada bruta. Sch’il resultat è maximalmain 33 %, vala la cumpra sco supportabla.
Pertge quintan las bancas cun 5 % tschains?
Il tschains calculatoric protegia cunter tschains che creschan. Vossa finanziaziun duai restar supportabla er sche l’ipoteca daventa en intgins onns bler pli chara. Intginas bancas quintan cun 4,5 %.
Quants agens mieds dovri per ina chasa en Svizra?
Almain 20 % dal pretsch da cumpra. Da quai ston almain 10 % esser agens mieds «dirs», pia daners che na vegnan betg da la chascha da pensiun. Latiers vegnan ils custs da cumpra sco notar e register fundiar.
Quant stoss jau gudagnar per ina chasa da CHF 1 milliun?
Cun CHF 200’000 agens mieds quinta la banca cun custs da var CHF 58’900 per onn. Per ch’els na surpassian betg in terz da l’entrada, duvrais Vus var CHF 177’000 entrada bruta. Cun dapli agens mieds sa sbassa quest import.
Funtaunas
Infurmaziun generala, nagin cussegl fiscal, giuridic u finanzial. Senza garanzia.